לכל הלוואה כזו יש תנאים משלה, מסלולים שונים, ריביות שונות וכן הלאה. אולם המשותף לכולן הוא, שכל משכנתא מגלמת סיכון מסוים שלוקח הבנק, לכך שהלווה לא יוכל לעמוד בתשלומים החודשיים לאורך כל תקופת ההחזר. לכן הבנק מעדיף לבדוק בשבע עיניים כל בקשה לקבלת הלוואה לרכישת דירה ויש בקשות שאינן זוכות לאישור.
כיצד, אם כן, להגדיל את הסיכוי לקבל הלוואה לרכישת דירה?
הנה כמה טיפים שיעזרו לכם:
1. הטיפ הראשון והחשוב ביותר הוא לא לבצע את התהליך מול הבנק באופן עצמאי אלא בעזרת יועץ משכנתאות מנוסה. הוא זה שיוכל לסייע לכם לעשות סדר במונחים הפיננסיים, להשוות בין מסלולים ולוודא שתמהיל המשכנתא המוצע, מתאים ליכולותיכם הכלכליות.
יתרה מזאת, אם כבר לקבל ייעוץ בנושא משכנתאות, מוטב לשכור את שירותיו של יועץ חיצוני לבנק ולא להסתפק ביועץ המשכנתאות שעובד בבנק. זאת משום שעובד הבנק כמעט תמיד יהיה לטובת הבנק, ויועץ המשכנתאות החיצוני יהיה כמובן לטובתכם וידאג לאינטרסים שלכם. נכון, שירותיו של יועץ המשכנתאות כרוכים בתשלום, אולם זה כאין וכאפס בהשוואה לביטחון, לשקט הנפשי ואולי אפילו לחיסכון הכספי מהם תיהנו בזכות השירות.
2. הגיעו מוכנים. בדרך כלל נהוג להציג בפגישה הראשונה שלושה תלושי שכר אחרונים (לשכירים) או שומות מס (לעצמאים), דפי חשבון בנק שלושה חודשים אחורה ותעודת זהות. אך מוטב לברר מראש, אילו מסמכים עליכם להביא איתכם - בררו בבנק עצמו או שאלו את יועץ המשכנתאות שלכם. לאחר מכן עשו כל מאמץ להביא את כל מה שנדרש כבר לפגישה הראשונה.
3. הגיעו לפגישה עם הבנקאי כשאתם לבושים באופן מכובד. כפכפים, מכנסיים קצרים וזיפי זקן פרועים אולי לא יהוו גורם שימנע מכם את המשכנתא בהנחה שכל יתר המסמכים שתמציאו תקינים; אבל נעליים סגורות, בגדים מחוייטים וגילוח בהחלט עשויים לתת לכם כמה נקודות בונוס, אפילו אם הבנקאי בעצמו לא יהיה מודע לכך.
4. כדאי לגשת תחילה לבנק שאותו אתם מכירים היטב. נסו תחילה את הבנק שבו מתנהל חשבונכם, ואולי גם בסניפים של בנקים אחרים באותה שכונה בה גדלתם או שבה אתם מתגוררים. ככל שתרגישו נוח יותר, שייכים יותר למקום, כך הבטחון העצמי שלכם יעלה ותרגישו נוח יותר.
5. בלי הסחות דעת. משכנתא היא הלוואה גדולה מאוד שקבלתה היא התחייבות לזמן רב מאוד, וחשוב מאוד ששום דבר לא יסיח את דעתכם ברגע שבו אתם מבצעים את ההתחייבות הזו. לכן השאירו את הילדים בבית, כבו את הטלפון הסלולרי והקדישו את תשומת הלב המלאה שלכם לדברי הבנקאי ולטפסים שמולכם.