לערבות בנקאית יש מספר יתרונות:
- ניתן באמצעותה לבחון את איתנותו הפיננסית של השוכר, שכן הערבות ניתנת בהתאם לביטחונות, שמעמיד השוכר לבנק
- סכום הערבות הוא עד שלושה חודשי שכירות, ולכן אם חלה הפרת חוזה, או שהשוכר לא מעוניין לפנות את הנכס, המשכיר מבטיח את תשלומי השכירות למשך שלושה חודשים ובמקביל יוכל לפעול באמצעים העומדים לרשותו לפינוי השוכר מהנכס ולמציאת שוכרים חלופיים.
- הסכום נגבה מהבנק - גוף פיננסי יציב, שכבר ביצע את הבדיקות הפיננסיות הדרושות להבטחת העברת התשלום במועד.
- ערבות בנקאית היא מסמך בלתי סחיר והיחיד שיכול לממש אותה הוא משכיר הנכס
- אין כל צורך לעבור הליכים משפטיים כדי לגבות את הסכום, כיוון שמדובר על בטוחה, שנגבית ישירות מהבנק של השוכר.
- ישנם שוכרים המוכנים לתנאי חוזה הכוללים בטוחה זו כדי להבטיח את השימוש בנכס, ואילו שאינם מוכנים, ברוב המקרים, לא מעוניינים או לא יכולים להפריש מחשבונם סכום, "שיעמוד" לרשות המשכיר כל עוד החוזה בר תוקף. (כלומר הם אינם יכולים או מוכנים להתפשר על רמת הנזילות הכספית שלהם)
- הערבות היא בידי המשכיר והוא יוכל להשיב אותה לדייר רק לאחר שזה שילם את חובותיו והשלים את התחייבותו.
- ניתן להצמיד את הערבות למדד המחירים לצרכן אות למטבע מסוים.
- מימוש הערבות מתבצע על ידי בעל הנכס והבנק מחויב להעביר את סכום הערבות הנקוב בהתאם לתנאים הנקובים במסמך הערבות (סכום הערבות, מועד הפירעון, הצמדות, מקום התשלום וכדומה)
- ניתן לבטל את כתב הערבות באמצעות צו הניתן מבית המשפט בלבד, אך ברובם המוחלט של המקרים הדבר לא נעשה בפועל.
נהוג לפדות את הערבות הבנקאית לתשלום חובות קטנים כמו למשל: ביצוע תיקונים קלים, כמו צביעת הנכס ותשלום חובות לרשויות השונות (שלא שולמו על ידי השוכר).
אילו חסרונות יש לבטוחה זו?
ערבות בנקאית אומנם מהווה בטוחה איכותית, המאפשרת להבטיח תשלום עתידי בגין חובות שחלים על הנכס או נזק שנגרם לו כתוצאה משימוש לקוי. אך היא אינה מחליפה בטוחות אחרות כמו שטרי חוב, שנועדו להבטיח קבלת סכום כסף, שהוסכם עליו מראש מבנק השוכר או מההוצאה לפועל.
- סכום הערבות מוגבל עד שלושה חודשי שכירות, כך שאם השוכר משלם 4000 ₪ בחודש, ניתן יהיה לרשום את הסכום על 16,000 ₪ בלבד.
- פדיון הערבות כולל תשלום של עמלות גבוהות הנעות בין 4.5% ל 6.2% לשנה. כלומר עם השוכר חותם על שטר ערבות של שלוש שנים הרי שהוא חייב לשלם סכום שעשוי להגיע ל 18% מעסקת השכירות. ניתן להקטין את העמלה, אך הדבר טעון בכושר השכנוע של השוכר ובנכונות הבנק. בשל מורכבות הנושא, ישנם שוכרים, שלא יסכמו להתקשר בחוזה הכולל בטוחה זו ויוותרו על הנכס.
- יש להגיע לסניף הבנק על מנת לחתום על כתב הערבות
- יש להגיע לסניף הבנק על מנת לבטל את שטר הערבות בתום החוזה בצירוף מסמך הערבות המקורי ומכתב לפדיון הערבות החתום על ידי שני הצדדים לחוזה.
- כאמור, בהסכמה לערבות בנקאית, השוכר מסכים להקטין את רמת הנזילות שלו על מנת להבטיח לבעל הנכס כספים עתידיים במקרה ולא יעמוד בחובותיו.
מתי מומלץ לבחור בבטוחה זו?
קיימים מספר מקרים בהם מומלץ לבחור בערבות הניתנת מבנק השוכר:
- כאשר השוכרים אינם מציגים ערבויות כספיות מספקות (למשל חתימה על שטר מכר ללא ערבים)
- כאשר קיים חשש בנוגע לאיתנותם הפיננסית של השוכרים ולכן יתכן ולא יעמדו בהוצאות ובתשלומים השוטפים על הנכס.